※本記事には広告・アフィリエイトリンクを含みます。
マネーフォワードMEを最初に開いたとき、正直どこを見ればいいか迷いました。
口座を連携して、カードもつないで、画面にはいろいろ出てくる。
でも最初は、
「で、どこを見たらいいん？」
という感じでした。
家計簿アプリというと、食費や日用品を細かく分けたり、レシートを入力したりするイメージがあります。
でも、自分の場合はそこから入ると続かなかったと思います。
最初に見るべきなのは、細かい支出ではなく 全体のお金の流れ でした。
この記事では、自分がマネーフォワードMEを使い始めて感じた、最初に見るべき画面と、設定で迷いやすかったところをまとめます。
まだ「そもそも家計簿が苦手でも続けられるの？」という段階なら、先に 家計簿が苦手でもマネーフォワードMEを続けられた理由 も読んでみてください。
最初から細かく家計簿をつけようとしなくていい
マネーフォワードMEを使い始めたからといって、いきなり完璧な家計簿を作る必要はないと思っています。
食費を細かく分ける。
日用品をきっちり分類する。
レシートを全部入力する。
もちろん、できる人はそれでいいと思います。
でも、自分はたぶんそれを最初からやろうとしたら続きませんでした。
家計簿が苦手な人ほど、最初から細かい管理をしようとしない方がいいと思います。
まずは、
「今、全体でどれくらいあるのか」
「1年でどれくらい使っているのか」
そこを見るだけでも十分です。
まず見るのは「資産」画面
マネーフォワードMEを開いて、最初に見るなら「資産」画面でいいと思います。
ここでは、連携した銀行口座、クレジットカード、証券口座、電子マネーなどが一覧で見られます。
いきなり細かい支出を見るより、まずはここで全体を見る。
これが一番分かりやすかったです。
自分の場合も、最初から細かく家計簿をつけたいというより、
「今、手元にどれくらいあるんやろ」
「口座や証券を合わせたら全体でどうなってるんやろ」
というところが気になっていました。
口座がいくつかあると、ひとつひとつログインして確認するのは地味に面倒です。
でも、資産画面でまとまって見えると、家計の現在地がかなり分かりやすくなります。
ここで大事なのは、金額を見て一喜一憂することではありません。
まずは、バラバラになっていたお金を一つの画面で見ること。
それだけでも、家計管理のハードルはかなり下がると思います。
次に「家計」を年間で見る
資産画面で全体を見たら、次は「家計」タブを見ます。
ここでは、収入や支出の流れを確認できます。
ただ、最初から月単位だけで見るより、自分は 年間で見る 方が分かりやすいと感じました。
月単位だと、
「今月は多かったな」
「今月は少なかったな」
で終わりがちです。
でも年間で見ると、話が少し変わります。
月1万円の固定費は、年間で12万円です。
月5,000円でも、年間で6万円です。
こうやって年単位で見ると、毎月なんとなく払っているものの大きさが見えてきます。
自分も、年間で支出を見たときに、
「思っていたより大きいな」
と感じました。
毎月の金額だけ見ていると小さく感じるものでも、1年分で見るとかなり大きい。
固定費を見直そうと思ったきっかけも、ここにあります。
設定で迷いやすいのは口座連携
マネーフォワードMEで最初につまずきやすいのは、画面の見方よりも設定かもしれません。
口座を連携するとき、金融機関ごとにIDやパスワードが必要になります。
ネット銀行ならすぐ分かることもありますが、クレジットカードや証券口座になると、
「このIDなんやったかな」
となることもあります。
自分も、最初の設定は少し面倒に感じました。
だから、いきなり全部連携しようとしなくていいと思います。
まずは、
- メインの銀行口座
- メインのクレジットカード
- よく使う証券口座や電子マネー
このあたりからで十分です。
最初から完璧に全部つなごうとすると、そこで疲れます。
まずは家計の大部分が見えるところから始める。
それくらいでちょうどいいと思います。
「振替」の扱いも最初は分かりにくい
もうひとつ迷いやすいのが、「振替」の扱いです。
たとえば、自分の銀行口座から証券口座へお金を移した場合。
これは本来、支出ではありません。
自分のお金が、別の口座に移動しただけです。
でも、最初はこういう動きが支出のように見えることがあります。
そのままにしておくと、家計の数字が少しおかしく見えます。
ここで出てくるのが「振替」です。
自分の口座間でお金が移動しただけなら、支出ではなく振替として扱う。
最初は少し分かりにくいですが、ざっくり言えばこれだけです。
完璧に分類しようとしなくても大丈夫です。
「あれ、これは買い物じゃなくて口座間の移動やな」
と思ったものを、少しずつ直していけばいいと思います。
無料版はまず4件に絞って始める
マネーフォワードMEの無料版は、連携できる口座やカードの数に制限があります。
そのため、最初から銀行、カード、証券、電子マネーを全部つなごうとすると、すぐに足りなくなることがあります。
まず無料版で始めるなら、4件に絞るのが現実的です。
たとえば、
- 給与が入るメイン口座
- よく使うクレジットカード
- 証券口座
- よく使う電子マネーやサブ口座
このあたりです。
これだけでも、家計の大きな流れは見えます。
自分の場合は、口座やカード、証券口座が増えてくると、無料版だけでは足りないと感じるようになりました。
複数年にまたがって家計や資産の流れを見たい場合も、プレミアム版の方が使いやすいです。
無料版とプレミアム版の違いは、マネーフォワードME無料版とプレミアム版の違いで詳しく整理しています。
最初に見る順番はこれでいい
マネーフォワードMEを始めたばかりなら、最初はこの順番でいいと思います。
- 資産画面で全体を見る
- 家計タブで年間の支出を見る
- メイン口座とメインカードから連携する
- 口座間の移動は振替に直す
- 細かい分類はあとから整える
最初から全部やろうとしない。
これが大事です。
家計簿アプリを入れたからといって、いきなり節約できるわけではありません。
でも、今まで見えていなかったお金の流れが見えるようになると、
「これは見直した方がいいな」
と気づくきっかけになります。
まとめ
マネーフォワードMEを始めたら、まず見るのは「資産」画面でいいと思います。
細かい支出を見る前に、まず全体を見る。
その次に「家計」を年間で見て、1年を通じてどれくらい使っているかを確認する。
この順番が、自分には合っていました。
設定で迷いやすいのは、口座連携と振替です。
ただ、最初から完璧に整える必要はありません。
メイン口座とメインカードから始めて、口座間の移動は振替に直す。
まずはこれだけで十分です。
マネーフォワードMEは、細かく家計簿をつけるためだけのアプリではありません。
自分にとっては、家計と資産の全体像を見るためのアプリです。
最初から細かく入力しようとせず、まずは全体を見る。
そこから始める方が、家計簿が苦手な人でも続けやすいと思います。
※本記事の情報は執筆時点のものです。最新情報はマネーフォワードME公式サイトでご確認ください。
コメント