マネーフォワードMEを始めたら最初に見るべきところ｜細かく入力する前に全体を見る

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子どもの頃から、お小遣い帳が続きませんでした。1〜2ヶ月で飽きて終わり。大人になってからも家計は妻任せで、夫婦で細かく記録する家計簿は続きませんでした。そんな自分でも、マネーフォワード MEだけは今も使えています。

ただ、最初に開いたときは「で、どこを見たらいいん？」という感じでした。この記事では、使い始めて分かった最初に見る画面と、設定で迷いやすいところ、続けるための見方をまとめます。投資を始めた人向けの見方も最後に書いています。

最初から細かく家計簿をつけようとしなくていい

家計簿アプリというと、食費や日用品を細かく分けたり、レシートを入力したりするイメージがあります。自分はそこから入っていたら、たぶん続きませんでした。最初に見るべきなのは、細かい支出ではなく全体のお金の流れでした。

レシート撮影も使っていません。レシートを残して、あとから撮影して、分類する作業は自分には続かないからです。その代わり、できるだけカード払いにして、支払いの履歴が自然に残るようにしています。家計簿を頑張るというより、頑張らなくても見える形に寄せた感じです。

まず見るのは「資産」画面

最初に見るなら「資産」画面でいいと思います。連携した銀行口座、クレジットカード、証券口座、電子マネーなどが一覧で見られます。口座がいくつかあると、ひとつずつログインして確認するのは地味に面倒です。それが一つの画面にまとまると、家計の現在地がかなり分かりやすくなります。

大事なのは、金額を見て一喜一憂することではありません。バラバラだったお金を一つの画面で見る。それだけで、家計管理のハードルはかなり下がります。

次に「家計」を年間で見る

資産画面で全体を見たら、次は「家計」タブです。収入や支出の流れが見られますが、月単位だと「今月は多かったな」で終わりがちなので、自分は年間で見る方が分かりやすいと感じました。

月1万円の固定費は年間で12万円。月5,000円でも年間で6万円です。年単位で見ると、毎月なんとなく払っているものの大きさが見えてきます。自分も年間の支出を見て「思っていたより大きいな」と感じました。固定費を見直そうと思ったきっかけも、ここにあります。

設定で迷いやすいのは口座連携

最初につまずきやすいのは、画面の見方より設定かもしれません。連携には金融機関ごとのIDやパスワードが必要で、クレジットカードや証券口座だと「このIDなんやったかな」となることもあります。

自分の場合、投資を始めた頃は口座が4つに分かれていて、どこにいくらあるのかが見えていませんでした。全部を足し算しないと「今いくらあるか」が分からず、カードの引き落としもどこからいくら出るのか、なんとなく曖昧なままでした。全部連携して初めて、「これだけ持っていて、これだけ出ていく予定があるんか」が一画面で見えるようになりました。

今は住信SBIネット銀行にまとめています。給料の振込、保険などの引き落とし、住宅ローン、SBI証券との連携、目的別口座もここです。ソニー銀行は、住信SBIから毎月自動で振り込む積み立て貯金だけ。ゆうちょは水道代の引き落としだけで、三菱UFJは今は使っていません。

とはいえ、いきなり全部つなごうとすると、そこで疲れます。まずはメインの銀行口座、メインのクレジットカード、よく使う証券口座や電子マネーくらいで十分です。

「振替」の扱いも最初は分かりにくい

たとえば、自分の銀行口座から証券口座へお金を移した場合。これは支出ではなく、自分のお金が別の口座に移っただけです。でも最初は支出のように見えることがあって、そのままだと家計の数字が少しおかしく見えます。

自分の口座どうしの移動なら、支出ではなく「振替」にする。ざっくり言えばこれだけです。完璧に分類しなくても、「これは買い物じゃなくて口座間の移動やな」と思ったものを少しずつ直していけばいいと思います。

無料版はまず4件に絞って始める

無料版は、連携できる口座やカードの数に制限があります。銀行、カード、証券、電子マネーを全部つなごうとすると、すぐに足りなくなります。無料版で始めるなら、給与が入るメイン口座、よく使うクレジットカード、証券口座、よく使う電子マネーかサブ口座の4件に絞るのが現実的です。これだけでも家計の大きな流れは見えます。

無料版とプレミアムサービスの違いは、マネーフォワード ME無料版とプレミアムサービスの違いで整理しています。

毎日、全部を見なくていい

正直に書くと、使い始めた頃は証券口座も含めた資産全体を毎日見ていました。全体が見えるのがうれしくて、朝起きたら確認して、夜寝る前にも見る。でもこれが、思った以上にしんどかったです。

株価は毎日動きます。評価額が上がった日は気が大きくなるし、下がった日は「まだ持っててええんかな」とそわそわする。自分は投資のプロでもないし、どちらかというと小心者です。毎日資産額の増減を見ていると、じわじわ消耗していきました。

自分にとってマネーフォワード MEは、節約を頑張るためのアプリというより「お金の現在地を見るアプリ」です。今月思ったより減っていないか、毎月同じように引かれている固定費は何か、長い目で資産全体がどう動いているか。見ているのはそのくらいの大きな流れです。

投資を始めた人が見ておきたいところ

個別株のあとにつみたてNISAを始めたら、毎月自動でお金が出ていくようになって、「今、現金ってどれくらいあるんやろ」が分かりにくくなりました。資産全体を一か所で見る必要を本気で感じたのは、このときです。

見ているもの	見る理由
資産総額	現金・カード・証券口座を合わせた全体を知るため
推移グラフ	先月と比べて増えているか減っているかを見るため
現金比率	資産のうち現金がどれくらいあるかを見るため。積立で下がってきたら、積立額を考えるきっかけになる

配当の履歴や銘柄ごとの損益は、ここではそこまで細かく見ていません。一番知りたかったのは「今、現金をどれくらい持っているか」だったので、それが見えれば十分でした。

カードと証券口座も整理しました。以前メインだったdカードは、マネーフォワード MEに反映されるまでのタイムラグが気になって、今月いくら使ったかがつかみにくいことがありました。SBI証券で積立を始めるタイミングで三井住友カード（NL）を使うようになっています。証券口座も、日興証券・松井証券・SBI証券の3つに分かれていたのを、SBI証券に寄せました。どれもおすすめという話ではなく、見える化したら管理しにくさに気づいて、自分が使いやすい形に整えた結果です。

投資は何を買うかも大事です。でもその前に、「今いくら持っていて、どこまでを生活費として残すか」を見えるようにしておく方が、自分には大事でした。

最初に見る順番はこれでいい

アプリを入れたからといって、いきなり節約できるわけではありません。でも、見えていなかったお金の流れが見えると、「これは見直した方がいいな」と気づくきっかけになります。

まとめ

マネーフォワード MEを始めたら、まず資産画面で全体を見て、次に家計を年間で見る。設定で迷いやすいのは口座連携と振替ですが、メイン口座とメインカードから始めて、口座間の移動を振替に直すだけで十分です。

お小遣い帳も続かなかった自分が続いているのは、細かく管理しようとしなかったからだと思います。全部を毎日見なくていい。まずは見えるようにするところから始めた方が、長続きします。

※画面や機能は、書いた時点のものです。最新の内容はマネーフォワード ME公式サイトで確認してください。

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