スマホ代を下げたあと、マネーフォワードMEで見つけた“払いっぱなしの固定費”

先に結論

ahamoから日本通信SIMに乗り換えて、家族4台のスマホ代が月1万円以上下がりました。

それで満足するつもりでした。でも、一回下がると今度は他の支払いが気になってくるんですよね。

マネーフォワードMEで明細を全部並べてみたら、「これまだ払ってたんか」というものがいくつか出てきました。

年払いで忘れていたもの、使わなくなったのに惰性で続けていたもの。

気づかないうちに、固定費はじわじわ増えていました。

この記事では、細かい節約が続かない自分が、マネーフォワードMEで見つけた固定費と、実際にやめたもの・残したものをまとめます。

固定費は、気づかないうちに増えていた

スマホ代を下げようと思ったとき、初めて「毎月いくら払っているか」をちゃんと見ました。

それまでは、なんとなく続いているものがけっこうありました。

例えば、昔入れたままのアプリ課金、もう見ていない動画や雑誌のサブスク、クラウド容量、セキュリティソフト、家電の延長保証、年に数回しか使わないサービスなどです。

「これ、まだ払ってたんか」と感じるようなものが、意外と潜んでいました。

月数百円から数千円くらいだと、ひとつだけなら小さく見えます。けれど、いくつか重なると意外と効きます。

しかも、自動で引き落とされるものは気づきにくいです。

固定費というと、家賃や住宅ローンみたいな大きいものを思い浮かべます。でも実際に見てみると、小さな月額サービスや年払いのものも、家計にはじわっと効いていました。

気づかず払い続けていたTカードの年会費

支出を見始めて、最初に気になったのがクレジットカードの明細でした。

車を買ったときに作ったTカードです。ディーラーに勧められて作りました。

年会費がかかるカードでしたが、その後はほとんど使っていませんでした。でも、年会費は毎年引き落とされていました。

気づいていなかったわけじゃありません。ただ、「まあいいか」で放置していた支出です。

見えるようにしたら、すぐ思いました。

「これいらんな」

数千円でも、使っていないものに毎年払っているなら、やっぱりもったいないです。こういう支出は、見えていないと手をつけられません。明細に出てきて、やっと止める気になります。

カードを変えたら、明細が1件ずつ見えた

マネーフォワード MEを使う前に、まずカードの問題がありました。

以前はdカードで支払いをまとめていました。

ただ、アプリ上では月1回の引き落としが大きな1行で出るだけでした。20万円以上が「カード引き落とし」として表示される感じです。

これだと、何にいくら使ったのか分かりません。

そこで三井住友カード（NL）に切り替えました。理由は、SBI証券のNISA積立でVポイントが貯まるからです。

ただ、思っていた以上によかったのは、明細が1件ずつ見えるようになったことでした。

「セブンイレブン -580円」
「ENEOS -3,816円」

こんなふうに、いつ・どこで・いくら使ったかが見えるようになりました。

これだけで、毎月くり返し出ている支払いを探しやすくなりました。

最初に見るのは、毎月同じ名前で出ているもの

食費や日用品を細かく見る前に、まず探したのは毎月同じように出ているものです。

• クレジットカードの明細に毎月同じ名前が出てくるもの
• 銀行から同じくらいの金額で引き落とされているもの
• サービス名がそのまま表示されているもの
• 年払いで毎年出ているもの

このあたりから見ると分かりやすいです。

食費を削ろうとすると、毎日のことなのでけっこうしんどいです。まずは自動で落ちているものを見た方が、うちには合っていました。

マネーフォワード MEは、口座やカードをまとめて見られるので、バラバラだった支払いを探しやすくなります。

保険料が、毎月の支払いとして目に入った

明細を見ていくと、保険関係の支払いが目に入りました。

自分の場合、かなり前から保険には入っています。

1990年ごろから、がん保険。
2005年ごろから、医療保険。
それとは別に、死亡保障として終身保険1,000万円もあります。

保険は一度入ると、そのまま何年も払い続けることが多いです。毎月や毎年の支払いとしては見えていても、中身まで確認する機会はあまりありませんでした。

そこで改めて、公的な健康保険や高額療養費制度について調べました。

高額療養費制度は、保険適用される医療費の自己負担が高額になったとき、一定の上限を超えた分が払い戻される制度です。

ただし、差額ベッド代、先進医療、自由診療などは対象外になります。

なので、医療保険が誰にとっても不要という話ではありません。保険を全部否定したいわけでもありません。

もちろん、家族構成や貯蓄額、働き方によって必要な備えは変わります。

自分の場合は、貯蓄である程度カバーできること、公的制度もあること、そして保険料がずっと続く支払いになっていることを考えて、医療保険は解約しました。

一方で、終身保険1,000万円はかなり悩みました。これは今も継続しています。

何でもかんでもやめるのが目的ではありません。見えるようになったことで、「これは残す」「これは見直す」と分けやすくなりました。

口座を連携したら、気づいていなかった引き落としが見えた

マネーフォワードMEで口座を連携する前は、保険料が毎月いくら引き落とされているか、正直よく分かっていませんでした。

その口座はネットバンクではなく、残高を確認するのはATMに寄ったときくらいでした。

口座の残高が減っているのは分かる。

でも、何にいくら出ているかまでは見えていませんでした。

連携して初めて、「保険料ってこんなに出てたんや」と気づきました。

Tカードの年会費も、連携するまで払っていることを忘れていました。

年に1回だけ引き落とされるものは、特に気づきにくいです。

年払いのサブスクと同じで、更新のタイミングに明細を見ていないと素通りします。

口座もカードも、連携して並べて初めて「全部でいくら出ているか」が見えました。

やめたもの・残したもの・一度やめてまた入ったもの

実際にマネーフォワードMEで明細を見直して、自分が整理したサブスクを書いておきます。

解約したもの

ディズニープラス（年払い13,200円）は解約しました。

ただ後日、見たいドラマがディズニープラス独占配信だったので、1ヶ月だけ再加入して、見終わったらまた解約しました。

「年払いで持ち続けるほどではない」という判断です。

マイクロソフト365（年払い14,900円）は、会社のセキュリティルールが変わって、自宅のPCでは業務に使えなくなったので解約しました。

必要な作業はGoogle系に移行しました。

リベシティ（月2,000円）は、内容は良いと思っていました。

ためになる情報もあります。

ただ、自分が行動できていませんでした。

「良いとは分かっているけど、動けていない」状態が続いたので、もったいないと思いながら解約しました。

お金を払い続けるより、一度整理する方がいいと判断しました。

残したもの

1Password（年払い9,750円）は、パスワード管理として手放せないので継続しています。

Amazonプライム（年払い5,900円）も継続しています。

NHK受信料は義務なので継続しています。

スポーツジム（月約1万円）は、単身赴任先での必要経費として継続しています。

削れるものと、削らないものを分けると、残すものへの納得感が出ます。

マネーフォワードME自体は使い続けています

マネーフォワードME自体は、特典で無料のまま有料版を使えています。

使い続けているのは、これがないと明細の全体像が見えにくくなるからです。

使っていないものだけでなく、残すものも決める

毎月の支払いを整理するというと、「使っていないサービスを解約する」という話になりがちです。

もちろん、それも必要です。

でも実際には、残すものを決めることも同じくらい大事だと感じました。

使っているものは残していい。必要なものまで無理に削ると、生活がしんどくなります。

大事なのは、何に毎月払っているかを分かっていることです。

分かっていれば、残すかどうかを選べます。分かっていないと、払い続けていることにすら気づけません。

たとえば自分は、ジム代を残しています。

単身赴任中は、仕事が終わって部屋に戻ると、そのまま何もせずに一日が終わりがちです。ジムに行けば、少しでも体を動かせます。風呂やサウナも使えます。部屋で湯船を張る回数が減るので、ガス代や水道代の負担も少し下がりました。

ジム代だけを見ると、固定費です。でも、自分の場合は、体調を崩さず単身赴任生活を続けるための支出でもあります。だから残しています。

スマホ代の次に見るなら、この順番

1. サブスク・月額サービス

まずは一覧にするだけで十分です。

動画、音楽、クラウド、アプリ課金など、毎月出ているものを見ます。使っているかどうかは、そのあと考えればOKです。

2. 保険

加入している内容と、公的制度を見比べます。

重なっているものがないか、今の貯蓄で対応できるものがないか。それを見るだけでも、整理のきっかけになります。

3. 光回線・通信費

スマホ代を格安SIMに変えると、キャリアのセット割に縛られにくくなります。

そのため、次に見るものとして光回線は自然な候補です。

昔の契約のままになっていないか、一度確認してみてください。

ある月のわが家の通信費は、約11,700円でした。内訳はこうです。

支出	金額
eo光（オプテージ）	5,931円
日本通信SIM（複数台）	1,393円 × 複数台
通信費合計	約11,700円

「通信費が高い」と分かっても、光回線が高いのか、スマホ代が高いのかが分からないと動けません。明細をタップして、「これは光回線」「これはスマホ代」と分けて見る。それだけで、どこから動けばいいかが見えやすくなりました。

光回線の見直しでは、eo光からマネーフォワード光へ乗り換え途中の記録も書いています。スマホ代の次に光回線を見直した話はこちらです。

4. クレカの年会費

年会費を払っているカードは、実際に使っているサービスと見合っているか確認します。

なんとなく持っているだけなら、候補に入ります。

見つけても、すぐ全部やめなくていい

見つけたものを全部やめる必要はありません。

使っているものは残していいです。

まずは、何に毎月払っているかを把握している状態にすること。自分が最初に実感したのは、節約をがんばる気合いが出たことではありません。

毎月出ていくお金が見えるようになったこと。

まずはそれだけで十分でした。

固定費を探す手順はシンプル

やることはシンプルです。

手順	やること
1	家計簿タブで「通信費」「保険」「住宅」を見る
2	2〜3ヶ月分を見比べる
3	毎月同じ金額で出ている支出を探す
4	明細をタップして「これは何やっけ？」を調べる
5	使っていない支出なら解約・見直しを考える

月に1回、この流れで見るだけで十分です。毎日家計簿をつける必要はありません。

見直した固定費の効果

自分が実際に見直した固定費の効果はこうです。

固定費	効果
スマホ代	月約10,000円減
光回線	月約6,000円減
医療保険	年約46,000円減

固定費が下がると、疲れた日にコンビニを使っても、「まあいいか」と思える余裕ができます。毎日削るためではなく、必要な支出を認めるための余裕を作ること。それが、自分には合った家計管理でした。

まとめ

スマホ代を下げたあと、次に何を見ればいいか迷う人は多いと思います。

まずは、毎月くり返し出ているものを探す。そこからで大丈夫です。

• カードの明細が1件ずつ見えているか確認する
• 毎月同じように出ているものをリストアップする
• 保険や月額サービスは、残すものと見直すものを分ける
• 全部やめる必要はない
• 把握できている状態を作ることが目的

家計簿が苦手でも続けられた理由は、こちらの記事で詳しく書いています。

補足：マネーフォワード MEは無料版から始めて大丈夫か

毎月の支払いを探す目的であれば、まず無料版からでいいと思います。

記事作成時点では、無料版で連携できる口座は4件まで、データは過去1年分が見られます。

家族の家計を見る場合、4件では足りないこともあります。

無料版で始めるなら、まずは「メイン銀行」「メインのクレジットカード」「よく使うサブ口座」「サブスクや固定費の支払いに使っているカード」などに絞ると分かりやすいです。

もし固定費を一気に洗い出したい場合は、短期間だけプレミアムサービスにして全体を見てみるのもひとつの手です。

まずは無料で試してみて、足りないと感じたら検討するくらいの温度感で十分だと思います。

※料金や機能は変更される可能性があります。最新情報は公式サイトでご確認ください。